ОАО «Инвестиционный Городской Банк» становится все более заметным игроком на розничном банковском рынке Новосибирска. И это при том, что буквально два года назад он имел прочную репутацию кредитора корпоративных заемщиков и бюджета и постепенно опускался в рейтингах по большинству финансовых показателей. Об основных аспектах смены стратегии развития и планах на будущее корреспонденту «КС» ЮЛИИ ДАНИЛОВОЙ рассказал генеральный директор банка КАРЕЛ ЙЕНИЧЕК, который по сути сам считается уникальным явлением для новосибирского финансового рынка, являясь первым банкиром-иностранцем, возглавившим региональный банк.
— Господин Йеничек, по итогам 2006 года ваш банк оказался на 17 месте в области по объему кредитов, выданных населению (430 млн рублей, темп прироста — 2778%. — КС N 10, «Лучший банковский сектор в России»). Какими основными факторами был обусловлен этот рост?
— Дело в том что мы сразу сделали ставку на ряд розничных ноу-хау, которые на российском рынке к тому времени практически не использовались, и это оказалось выигрышным. Наш банк первым в Новосибирске начал развивать программы лояльности. Этот принцип совместной работы пула различных компаний распространен во многих странах мира, но в Сибири пока только начинает развиваться. В банке программа лояльности появилась с моим приходом в начале 2006 года, и ее модификация была разработана специалистами банка. Началом этого проекта по сути стало заключение прямого договора банка с международной платежной системой Visa International. (Он также первым в городе в 2006 году начал выдавать дебитовые и кредитные пластиковые карты Visa, персонализированные в Новосибирске.) Следующим шагом стала разработка программ лояльности и поиск партнеров, которые хотели бы и могли в них участвовать.
В рамках этого проекта клиентам планируется предоставлять различные скидки: дискаунт, бонусы за покупку и т. д. Бонусные очки будут накапливаться, и на них потом можно будет приобрести многое — от вещей до километров авиаперелета. Кстати, в Европе программы лояльности были одной из причин резкого роста интереса населения к использованию карточек как платежного инструмента. В России доля торгового эквайринга в общем обороте пластиковых карт пока составляет не более 3–4%.
— Насколько сложно было адаптировать программу к российским условиям?
— То, что мы видим сейчас на сибирском «пластиковом» рынке, было характерно для Европы семь-восемь лет назад, и лично для меня это уже пройденный этап, который я пережил вместе с несколькими западными банками. Сложность заключается в том, что в Сибири не так много компаний, которые используют технологии удаленного доступа для приема платежей по картам. Поэтому на начальном этапе эта программа для банка будет очень затратной: в развитие терминальной сети необходимо вкладывать большие средства. Кстати, в России уже есть опыт провалившихся программ лояльности. Ряд проектов пытались реализовывать в Москве, но они не пользовались популярностью, на мой взгляд, потому, что при строительстве сети и выборе партнеров не достаточно учитывались предпочтения потенциальных клиентов, а также были допущены ошибки в маркетинговой политике. Этот опыт мы проанализировали и сделали выводы, но говорить о них пока не будем, чтобы не давать козыри конкурентам. (Улыбается.) Пока наши карточки действуют только в качестве дискаунта. Мы отслеживаем количество транзакций, которые по ним проходят, и корректируем развитие проекта.
— Кто входит в пул партнеров, с которыми вы планируется реализовывать программу лояльности?
— В настоящее время в коалицию входят магазины сетей «Холидей Классик» и «Сибириада», владельцем которых является группа компаний «Лэнд» (которая владеет и акциями банка), а также сети «Моя аптека». На стадии подписания находится еще несколько договоров с рядом компаний, в числе которых рестораны, бутики, авиакомпании, магазины по продаже бытовой техники. Часть из них является клиентами банка, с частью мы будем партнерами только в рамках программы лояльности.
— Ваш банк также был одним из немногих регионалов, заявивших о начале активной экспансии на другие территории. Определен ли уже порядок выхода?
— Пока сложно говорить, в какие города Сибири мы придем в первую очередь. Этот вопрос будет решен во втором полугодии текущего года в зависимости от успехов реализации концепции развития розничного бизнеса банка в Новосибирске. Нам нужно понять, что наша концепция на 100% жизнеспособна. Впрочем, очевидно, что в первую очередь банк будет заходить в те регионы, где уже присутствуют компании группы «Лэнд». Это дает нам огромное преимущество для закрепления на новом рынке, и глупо им не воспользоваться. В настоящее время мы изучаем рынки этих городов и достаточно четко знаем, что делают и в каком направлении развиваются наши конкуренты. Мы по-прежнему придерживаемся принципа, что проводить экспансию более выгодно через открытие допофисов в супермаркетах «Холидей» либо в уличном формате. Кстати, на новых территориях мы также намерены развивать программы лояльности.
— В начале текущего года вы говорили о возможности привлечения внешних инвесторов. Появилась ли ясность в этом вопросе?
— Предложения о покупке части акций банка поступают постоянно, но мы вполне можем обеспечить развитие банка без привлечения средств извне как минимум до середины 2008 года. Пока мы не рассматриваем и возможности заимствования на долговых рынках.
— Планируете ли выводить на рынок новые продукты?
— В настоящее время спектр продуктов, которые предлагает банк, вполне достаточен для нашего клиентского сегмента. Банк дает возможность взять кредит наличными на сумму до 1 млн рублей, и заемщик потом сам решает, на какие цели он будет направлять эти средства — на покупку машины, квартиры и т. д. У банка в такой ситуации нет необходимости работать с лишней кипой документов, машинами и недвижимостью. Однако если мы почувствуем, что необходимость в новых продуктах есть, то они будут появляться в нашей линейке.
— Вы запустили программу кредитования частных лиц с июня 2006 года. Можно ли уже оценить ситуацию по невозвратам?
— Пока проблемных кредитов у нас намного меньше, чем в среднем по рынку. Но это не означает, что мы перетягиваем на себя самых качественных заемщиков. У нас очень жесткая система скорринга, четко отлажена работа службы по взысканию просроченной задолженности. Если посмотреть по базе заемщиков, то в основной массе наши клиенты — это люди, впервые решившие взять кредит в банке. На мой взгляд, это объяснимо, так как по статистике сегодня 30–35% людей не ведут активные банковские отношения. Хотя к нам переходит достаточно много заемщиков и от других банков.
— С чем это связано? Сегодня многие банки предлагают ставки не выше, чем у вас, а также программы по кредитным картам с грейс-периодом.
— Отвечу на этот вопрос аллегорией. На авторынке можно купить и «запорожец», и BMW. И то, и другое имеет четыре колеса и может ехать, но при наличии возможности большинство выбирает почему-то второе. (Улыбается.)
— Не могли бы вы прокомментировать последние кадровые изменения в структуре банка. В конце февраля с должности советника вы перешли на должность директора банка. Такая возможность обговаривалась изначально, когда вы только начинали сотрудничать с банком?
— Мы обсуждали несколько возможных вариантов развития событий. По сути, смена руководства банка объясняется следующим образом. Если пользоваться спортивной терминологией, то, когда банк только начинал работать на розничном рынке, требовалось, чтобы вместе с командой работал играющий тренер, в роли которого выступал Анатолий Дубейко. Через год наступил период, когда команда выросла и стала способна работать самостоятельно, научилась нести на своих плечах ответственность. В итоге на роль обычного тренера был приглашен я. Моей задачей является обеспечение работы банка в соответствии с международными стандартами. Дубейко перешел в категорию президента клуба.
— Как вас, первого иностранца возглавившего сибирский банк, принимают на местном рынке коллеги по бизнесу?
— Пока в основном спрашивают, почему я принял предложение о работе именно в Инвестиционном Городском Банке, о том, как мне живется в городе, как адаптируюсь к российским реалиям и т. д. Что касается head hunting, то такие предложения уже поступали и не однократно. Но я держусь! Мне интересно работать в этом проекте.
Comment section